Lukáš Kovanda

Banka Sberbank CZ se zřejmě připravuje na odchod z České republiky. Sankce, které vůči jejímu většinovému majiteli, bankovnímu domu Sberbank, zavedli západní spojenci v čele s USA již v končícím týdnu, prakticky likvidačním způsobem dopadá na její obchodní aktivity i v ČR. Navíc prudce ztrácí důvěru veřejnosti, české i zahraniční, která vnímá včerejší dojednání dalšího sankčního balíku Západu. Ten má potenciál přivodit krach rublu, rozvrátit celý ruský finanční systém, a tedy i vést ke kolapsu právě bankovního domu Sberbank.

Nelze tak rozhodně vyloučit, že Sberbank se bude snažit rychle vyklízet pozice, které v zahraničí skrze své dceřiné společnosti má. O tom, že Sberbank CZ chystá ochod z Česka, může svědčit to, že právě nyní, ve vypjaté situace, když mimořádně uzavírá své pobočky v ČR, citelně omezila svoji komunikaci s veřejností.

Česká národní banka zahájila proces odebírání licence bance Sberbank CZ. Pozbytím licence se Sberbank CZ stane akciovou společností. Nebude tedy bankou. Pokud nebude bankou, nesmí tedy už přijímat vklady, ani poskytovat jakékoli úvěry, včetně hypoték.

Vzniklá akciová společnost, tedy bývalá banka Sberbank CZ, bude moci provádět jen činnosti nezbytné pro vypořádání pohledávek a závazků. Vzhledem k tomu, že tato vzniklá akciová společnost pozbyla oprávnění k provozování živnosti, musí dojít k jejímu zrušení, tedy k její likvidaci.

Co teď bude s klienty Sberbank CZ? A jejich vklady? A hypotékami?

Klienti Sberbank CZ by si měli své úspory z této banky co nejrychleji převést do jiné banky, případně přeměnit v hotovost, bude-li to možné. Do částky odpovídající 100 tisícům eur jsou úspory ze zákona omezeny, takže o ně klienti za žádných okolností nepřijdou. Málo pravděpodobné je, že by o své úspory přišli, i pokud tuto částku přesahují. Obezřetnost je ale rozhodně na místě.

Likvidace představuje vypořádání majetkových poměrů rušeného subjektu. V případě Sberbank CZ ji provede likvidátor jmenovaný soudem na návrh České národní banky. Rozhodne o ní taktéž soud.
Klienti Sberbank CZ z řad střadatelů mají své vklady pojištěny do výše 100 tisíc eur ze zákona. Pokud má jedna osoba u Sberbank CZ více účtů, zůstatky na nich se sčítají a teprve výsledná suma se porovná s částkou 100 tisíc eur. Pokud jí nedosahuje nebo se jí právě rovná, dostane klient ze zákona všechny své peníze zpět, skrze fond pojištění vkladů Garančního systému finančního trhu.

Pokud má ovšem u Sberbank CZ celkově více než ekvivalent 100 tisíc eur, tedy v korunách více než 2,5 milionu korun dle dnešního kursu, stává se tato částka – částka přesahující 2,5 milionu korun – předmětem likvidace, tedy předmětem zmíněného vypořádání pohledávek a závazků.

Proto také by měli všichni ti, kteří si u Sberbank CZ brali úvěr, třeba i v podobě hypotéky, tento úvěr dále splácet jako doposud. Z jejich splátek budou totiž třeba také uspokojování věřitelé banky, tedy střadatelé s úsporami přes 2,5 milionu korun.

Pochopitelně, pokud dlužník má splácet svoji hypotéku u Sberbank CZ dalších 25 let, těžko ji celou dobu bude splácet likvidující se akciové společnosti. Musí si tedy hypotéku převést k bance jiné, tedy ji refinancovat.

Lukáš Kovanda, Ph.D. je členem Národní ekonomické rady vlády (NERV) a hlavním ekonomem Trinity Bank.